Obtener una hipoteca en España

Has decidido que quieres comprar una vivienda. ¡Genial!

Sin embargo, puede que necesites una hipoteca para comprar la casa de tus sueños, y por eso te aconsejamos que hables con su banco en primer lugar y gestiones la preconcesión de tu hipoteca. No hay nada más decepcionante que encontrar la casa perfecta y darte cuenta después de que no puedes comprarla.

Además, debes saber que hay dos grupos a los que los bancos conceden hipotecas: los No Residentes, es decir, las personas que no residen a tiempo completo en España y por tanto, no presentan sus impuestos aquí; y los Residentes, que obviamente sí lo hacen.

Diferencias entre residentes y no residentes:

Normalmente ambos grupos normalmente pueden solicitar una hipoteca, aunque hay ciertas diferencias entre ellos. Sin embargo, disfrutarás de condiciones más favorables si eres residente en España.

¿Cuáles son las principales diferencias entre ambos grupos?

• En primer lugar, los no residentes pagarán más. ¿Por qué? Porqué el tipo de interés será más alto para ellos.
• Además, obtendrán menos financiación para la propiedad, generalmente el 60% de la cantidad total. Es decir, los residentes en España disfrutarán de hipotecas de hasta un 70-80% del valor de la propiedad, con tasas de interés más bajas.
• Otra diferencia importante son los plazos de devolución, que suelen ser más bajos para los no residentes. Es bastante complicado encontrar hipotecas con períodos de amortización superior a 20 años para los no residentes. Los residentes podrán conseguir hipotecas con un plazo de amortización hasta 40 años.
• Para reducir aún más el riesgo, generalmente los bancos generalmente concederán hipotecas a tipo fijo a los no residentes, aunque esto es algo que puede variar según la situación.
• También hay que tener en cuenta la documentación que hay que aportar. ¿Por qué? Porque a los no residentes se les pide un documento adicional: un informe crediticio de su país de origen.
• Los impuestos también variarán. Los que residan en España por un tiempo inferior a 183 días al año pagarán impuestos diferentes, como la retención que se les aplica del 3% al vender su propiedad.
• Finalmente, algunas hipotecas para los no residentes pueden ser menos flexibles y un poco anticuadas. La importancia de comparar es mucho más notable aquí.

En España, tu hipoteca variará dependiendo de la clase de suelo en la que se encuentra la propiedad:

• Terreno urbano: Son propiedades que se encuentran en la periferia urbana, es decir, en el pueblo o en urbanizaciones (normalmente las parcelas en las urbanizaciones tienden a oscilar entre los 200m2 y los 1.000m2, aunque esto puede variar en algunas zonas)
• Terreno rústico: Son propiedades construidas en el campo. En resumen, toda aquella propiedad que se encuentre en el campo.

Dependiendo de la clasificación del suelo, es crucial que utilices tanto un banco como un abogado especializados. Ten en cuenta que hay grandes diferencias entre los inmuebles, así que es mejor asegurarse y tener un buen asesoramiento.

Nosotros estamos especializados en casas de campo/fincas, es decir, terrenos rústicos. Dado que este tipo de hipoteca es un poco más complejo, vamos a profundizar un poco más en el proceso para que lo entiendas mejor.

Una vez has encontrado la casa que quieres comprar y el banco te ha preconcedido la hipoteca, necesitarás una tasación de la vivienda, que puede hacer cualquier empresa independiente de tasación. El precio dependerá del tamaño de la vivienda (suele rondar los 450€) y el informe suele tardar una semana aproximadamente desde que el tasador visita el inmueble. Debes entregar este informe de tasación al banco para que te conceda oficialmente la hipoteca.

El banco te concederá la financiación basándose en la tasación, así que aquí también debes tomar la decisión correcta ¿quién tasará tu propiedad? Como especialistas en fincas, y basándonos en nuestra experiencia, recomendamos a los compradores que soliciten la tasación a través de la empresa 'Sociedad de Tasación'. Son expertos en realizar tasaciones de este tipo de inmuebles.

Una vez que la hipoteca sea pre aprobada por su banco tiene que solicitar/pagar la tasación, esto le costará aproximadamente 450 Euros (dependiendo del tamaño de la casa). Una vez que el tasador haya visitado la propiedad, usted recibirá el informe en aproximadamente una semana.

Su banco entonces aprobará oficialmente la hipoteca una vez que haya recibido este informe.

Ahora, vamos a hacer números y usemos un ejemplo:

Precio de compra:	300.000 euros
Costes adicionales de compra (12%):	36.000 euros - esto incluye el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (8% para propiedades con un precio igual o inferior a 400.000 euros), representante legal, comisión de apertura de hipoteca y gastos de Notaría y Registro de la Propiedad.
Precio total de la compra:	336.000 euros

Ahora, supongamos que requiere una hipoteca del 70% del precio. El banco te concederá ese porcentaje basado en el precio de compra de 300.000 euros (excluyendo los costes adicionales de compra).

300.000 Euros (70%) hipoteca:	210.000 euros
Ahorros:	126.000 euros

Esperamos que esta información te ayude a entender el tema hipotecario. Si te sigue quedando alguna duda o quieres más información, no dudes en ponerte en contacto con nosotros.